Grote behoefte aan speurneuzen
ter preventie van witwassen

Wat zijn eigenlijk de verschillen tussen KYC en CDD?

‘De termen worden regelmatig door elkaar gebruikt. CDD staat voor customer due diligence, en bevat het onderzoek naar de integriteit van een klant. Dit valt onder de noemer KYC: know your customer. Als een organisatie bijvoorbeeld een lening wil afsluiten, wordt er eerst onderzoek gedaan naar potentiële links met fraudezaken.’

Hoe komt het dat de termen zo door elkaar heen gebruikt worden? 

‘Het aantal vacatures in dit gebied is dankzij de nieuwe wet- en regelgeving exponentieel gegroeid de afgelopen tijd. Dat heeft ervoor gezorgd dat banken in no-time hele afdelingen hebben opgezet en nieuwe functies hebben gecreëerd, zonder de tijd te nemen om de functies duidelijk af te bakenen. Veel financiële instellingen hebben elkaar gekopieerd, waardoor het per organisatie verschilt welke titels er gebruikt worden en wat ze precies inhouden.'  

Welke invloed hebben de hoge boetes van ING en Danske bank gehad op de sector?

‘Ook voordat ING en Danske Bank boetes kregen, waren banken al bezig met compliance. Financiële instellingen hadden toen ook al KYC/CDD afdelingen. Maar zij waren minder strikt in het al dan niet accepteren van nieuwe klanten. Banken moeten risico en commercieel belang goed tegen elkaar afwegen. De strengere controles van de DNB en bijbehorende boetes hebben ervoor gezorgd dat de hele sector geschrokken is en op scherp staat: compliance is echt prioriteit geworden, alle processen worden nu strakgetrokken. Dat betekent voor mensen die in dit veld aan de slag gaan een mooie kans om impact te maken en snel te groeien. Alle ogen zijn op jouw afdeling gericht.’ 

Zijn banken nu ook bereid om meer geld uit te geven aan compliance?

‘Ja absoluut. Vóór alle media-aandacht was bijna niemand ervan op de hoogte dat witwassen op zulke grote schaal voorkomt in Nederland en dat banken hier zo’n grote rol in spelen. De boetes sloegen in als een bom, waardoor andere banken nu ook bang zijn om reputatieschade op te lopen. Andere banken zoals Rabobank en ABN Amro hadden hun zaken ook niet helemaal op orde, en zijn daarom vol gaan investeren om een boete en de bijbehorende reputatieschade te voorkomen.’

Wat zijn deze witwassignalen waar banken op moeten letten?

‘Dit kunnen bijvoorbeeld opvallende transacties of bedrijfsresultaten zijn. Ter illustratie: in het voorbeeld van ING was er een klein Nederlands lingeriebedrijf dat tevens actief was op Curaçao. Zij rapporteerden 150 miljoen euro omzet, alleen door als groothandel damesondergoed te verkopen op Curaçao. In zulke gevallen zou je als bank moeten nagaan of alles wel klopt. Later bleek dat er via de rekening van het bedrijf allerlei verdachte geldstromen liepen, en dat zij op grote schaal geld witwasten.’

Hoe worden klanten gecheckt? 

‘Het proces is de laatste tijd erg geprofessionaliseerd. Er wordt hard gewerkt aan nieuwe technologische oplossingen die witwaspraktijken sneller en effectiever opsporen, zoals algoritmes die verdachte transacties automatisch kunnen ‘flaggen’. Nu wordt zo’n klant direct als verdacht gemarkeerd, en gecheckt door een gespecialiseerd KYC of CDD team dat nagaat of alles wel legaal is.'

Wat doen KYC/CDD analisten precies?

‘Je begint vaak door transacties te monitoren en paspoortcontroles uit te voeren. Heb je hier ervaring mee opgedaan, dan kun je uitgebreidere analyses gaan maken, en bijvoorbeeld MKB bedrijven in zijn geheel gaan beoordelen. Vervolgens leer je grote organisaties met complexe bedrijfsstructuren te beoordelen. Je vraagt documentatie op, zoals organogrammen en KvK uittreksels, en maakt diepgaande analyses en risico-inschattingen; het is echt speurwerk. Als de score te laag is dan kan besloten worden om geen relatie aan te gaan met de klant, of een bestaande relatie te beëindigen.’

Is er al een systeem waarin banken deze risicobeoordelingen met elkaar delen?

‘Op dit moment kun je als klant, wanneer je bijvoorbeeld afgewezen bent door ING, gewoon weer aankloppen bij ABN Amro, waarna zij dezelfde analyses doen. De grootbanken – ABN Amro, Rabobank, ING en SNS bank – zijn momenteel bezig met het ontwikkelen van een KYC-instantie waar klantenonderzoek zal plaatsvinden. Zo kunnen de banken informatie omtrent risicovolle klanten met elkaar delen. Er zijn dus allerlei interessante ontwikkelingen gaande.’

Welke mensen zijn geschikt voor een baan als KYC/CDD analist?

‘De rol is juridisch onderlegd en bevat daarnaast financiële en criminologische aspecten. We zoeken daarom analytische mensen met een bachelor- of masteropleiding in criminologie, rechten, finance of gerelateerde richting. Om organisaties door te kunnen lichten, is het belangrijk om te begrijpen hoe bedrijfsstructuren in elkaar zitten. Dit leer je bijvoorbeeld bij bedrijfsrecht of bepaalde specialisaties binnen criminologie. Er is momenteel echter zo veel vraag naar KYC/CDD analisten, dat ook andere professionals met ervaring in de bancaire sector, zoals een accountmanager bij een bank, in aanmerking komen. Het belangrijkste is je persoonlijkheid: je moet goede analyses kunnen maken en oog voor detail hebben, tegen het perfectionistische aan. Het is echt detectivewerk, je moet het leuk vinden om te ‘speuren’ in dossiers. 

Daarnaast moet je sterk in je schoenen staan. Als je een risico detecteert bij een klant, moet je duidelijk kunnen uitleggen aan je commerciële collega’s waarom deze klant een risico vormt. Je moet anderen kunnen overtuigen van je standpunt en voet bij stuk kunnen houden. Dit kan soms lastig zijn, aangezien zij er belang bij hebben om zoveel mogelijk nieuwe klanten binnen te halen.’

Hoe zit het met de toekomstperspectieven van KYC/CDD analisten?

‘Als iemand heeft gewerkt als KYC/CDD analist, betekent dit dat hij hoogopgeleid is en sterke analytische vaardigheden heeft. Als KYC/CDD analist krijg je te maken met strakke deadlines, dus je moet behoorlijk stressbestendig zijn. Er zijn genoeg banen binnen financiële instellingen waarbij deze kwaliteiten van pas komen. 

Je kunt ervoor kiezen om door te groeien binnen compliance en risk, bijvoorbeeld tot risk analist; een rol waarin je je bezighoudt met het programmeren en implementeren van de algoritmes die gebruikt worden om risicoanalyses te maken. Hier is altijd veel vraag naar. Kortom: wie zijn carrière start met een baan in KYC/CDD, heeft daarna veel mogelijkheden.’

Meer informatie

Op vrijdag 6 december kun je bij ons een WFT Masterclass volgen waarin je in een dag de basisbeginselen leert voor een carrière in het bestrijden van witwassen. Als je de masterclass succesvol afrondt kunnen wij je na het afronden van de Masterclass aan een baan helpen in je nieuwe specialisme. Lees meer over KYC en de Masterclass.

Je kunt ook onze KYC/CDD vacatures bekijken.